速看!7月起转账超10万将被重点监控!

工务园资讯1291年前

央行发布正式文件!大额现金管理来了,通过冠字号码实现现金实物可追溯!

决定自2020年7月起,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点。对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户起点10万-30万元。

划重点:

1、各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

2、试点为期2年。自2020年7月起,河北省开始试点。自2020年10月起,浙江省、深圳市开始试点。

3、大额取现要预约。各商业银行将建立预约规则,对大额提取现金业务,实行预约制度,并将有关信息上报至人民银行各中心支行。

4、大额存取要登记。客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。商业银行同时应将相关信息上报至人民银行各中心支行。

5、现金实物可追溯。试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求,指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。(说白点就是:知道谁取/存的?什么时候取/存的?在哪儿取/存的?)

6、特定行业特定地区管理措施。河北省,侧重于房地产行业;浙江省,侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业;深圳市,侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控,细分个人账户经营性收支来源与用途,监测境外人民币现金业务情况。

7、个人现金收入报告。选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。

大额现金管理进入新阶段!新政释放的信息很明显了

1、大额现金使用蕴含较大风险

近年来,非现金支付快速发展,但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用,蕴含较大风险。“私户避税”、“现金发工资避税”,难以发现和监管。有了银行的强势加入,补齐了反偷逃税的拼图。

2、银税互动,信息联网共享

有了银行大额业务交易的信息后,再结合个税申报系统里的信息,就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

3、冒名开户、虚假开户的路子堵死了!

依托联网核查系统,企业人员实名信息、纳税状态、登记注册信息、法人身份真实性、企业经营状态等信息一目了然,及时、准确、动态识别企业资格。

4、私人账户避税行不通了!

防范空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险,遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险。一旦查出,后果严重!

5、大数据比对分析,虚开绝对行不通!

企业经营情况是否异常,发票数据、纳税申报数据是否真实,大数据都会自动比对分析,一旦动态数据比对不对,税负率偏低,系统会自动报警。也将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来。

6、会计工作量大大减轻!

进一步提升开户效率,减少对辅助身份证明材料的要求,提高业务办理效率;银行进一步优化业务流程减少企业填单等,减少办事人员工作量。

大额公对私转账,或将严查!这些情况要小心:

以下8种情况是允许的:

情况一:甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上,甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况二:甲属于一家个人独资企业,定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况三:甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备用金,出差回来后实报实销、多退少补。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况四:甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人,这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况五:甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元,转入老师个人卡中,这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况六:甲有限公司向个人采购一批物品,金额20万元,取得了自然人在税务部门代开的发票,甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况七:甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中,这10万元用来偿还之前公司向个人的借款。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

情况八:甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中,这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金。

提醒:公户上的钱转入私户,这样是允许的!不用担心!

最后说一句:随着国家政策的出台,各企业在经营的过程中,切记结合政策法规操作执行,控制企业经营上的风险


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